Shed equipaje Dinero de su Familia

Acción de Gracias ha pasado y ahora estamos en el oscilación vacaciones llenas. Y para muchos de nosotros, eso significa que estamos en algún time.And familia seria sobre todo, eso es genial! Es una oportunidad de tomar el sol en Peluches y re-- nuestra listas de gratitud (por no hablar de comer cada bocado de pastel de calabaza disponibles) .Pero no todo puede ser fuzzies y pastel. A veces, un viaje a casa puede ser un viaje trippy por el carril de la memoria. Especialmente cuando se trata de dinero de nuestra familia baggage.Believe o no, si usted creció al igual que ellos, o en reacción a ellos, el dinero lecciones que aprendí por primera vez en el país tienden a seguirnos a través de vida.Y, si su familia tenía unos hábitos financieros menos-que-sana, confían en nosotros, usted no está solo. "Aprendemos de nuestros padres", explica Jonathan Alpert, psicoterapeuta y autor de "no tener miedo". "El dinero es una parte importante de nuestra educación. Modelamos el comportamiento de nuestros padres y se convierte arraigada en nosotros. Es difícil salir de eso. "Por mucho que queremos que nuestros padres y familias a ser ejemplos de la mejor manera de administrar el dinero que brilla, la verdad es que son humanos, y sus propios enfoques puede ser defectuoso.MÁS DE LearnVest: ¿Por qué usted no está hecho PoorHow Qué sabemos? Le preguntamos a los miembros de la comunidad LearnVest (cuyos nombres se han cambiado, porque nadie quiere tratar con eso en Acción de Gracias cena) para compartir tóxicos hábitos de dinero a sus propias familias. Entonces preguntamos Alpert para romper las motivaciones psicológicas detrás de ellos, así como lo que usted puede hacer para romper free.Because después de todo, como Alpert dice: "No se puede elegir a su familia, pero usted puede elegir la forma de gestionar tu dinero."Dinero Comportamiento Tóxico # 1: Vivir en la negación"Mi mamá literalmente dejar tres semanas de correo se acumulan en el buzón y conducir a la derecha por ella en lugar de enfrentar la música y abrir sus cuentas." "- MarianQué lo causa: "Esta es la evitación clásico", dice Alpert. "Es el camino de la mente de evitar aquello que se anticipa será incómodo o que provoca ansiedad." Explica que el problema con esta estrategia de afrontamiento en particular es que sólo proporciona un alivio muy temporal, sin hacer nada para el estrés general y la ansiedad.Cómo Shake It: Consigue motivado por los resultados en lugar del proceso, dice Alpert: "Piense cómo se sentirá una vez que borre las cuentas fuera de la mesa", says.Another método para hacer frente a este tipo de negación financiera está automatizando cada paso el dinero que pueda. Por ejemplo, establecer contribuciones de jubilación regulares y pagos de facturas estándar (es decir, para los proyectos de ley que no cambian cada mes, como el alquiler o la hipoteca), que le permitirán ahorrar en cargos por pagos atrasados ​​que seguramente va a resultar cuando decide ignorar lo que es pasando con su dinero.Dinero Comportamiento Tóxico # 2: Deuda Abrazar"Crecí como un niño sin el concepto de la creación de riqueza, la deuda era más que la norma. Era más bien una cuestión de cuánto le debía, y cuánto puede permitirse el lujo de pagar ese mes. Debido a ciertas circunstancias, mi familia nunca llegó por delante de sus finanzas, o entendido la idea de utilizar el dinero para ayudarle a ganar dinero "."Susan-Qué lo causa: "Vivir de cheque a cheque y sobrevivir se ha convertido en la norma en los últimos años", dice Alpert. "Las personas se sienten derrotados, incapaces de ver el futuro y atrapados en un ciclo perpetuo de trabajo y pagar las cuentas."Cómo Shake It: Antes de salir adelante de sus finanzas, lo que necesita para comenzar a ponerse al día. Comience a poner todo lo que puede pagar (incluso si es sólo $ 10 cada semana) de distancia para pagar cualquier deuda incobrable como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles o de consumo, y empezar a apuntalar un fondo de emergencia. Cuando usted es libre de deudas y tener un poco de colchón financiero, en ese caso podría ser el momento de dar vuelta a su atención a la inversión. Piense $ 10 inversiones no son suficientes? Piense de nuevo, sólo hay que preguntar a esta mujer, que cumplió $ 10 acciones en $ 60.000. Puede ser que tome un poco de tiempo para salir adelante de su dinero, pero lo más importante es que se inicia de inmediato.Dinero Comportamiento Tóxico # 3: Lanzar Presupuesto al Viento"Mi madre tiene esta idea de que el dinero sólo tipo de aparece. No creo que jamás he oído a usar la palabra "presupuesto". Yo siempre mirar van locos sobre algún recipiente de vidrio o una pieza de arte, y pasar una hora hablando de lo caro que era y lo que no debía comprarlo ... y que inevitablemente ceder y comprar de todos modos. Así que cuando llegué a cabo en el mundo real, sólo que todo bola estacionado. Me gasto excesivo cada mes sin siquiera darse cuenta, porque nadie me había dicho alguna vez para realizar un seguimiento de hecho mis ingresos y gastos! ""Amy-Qué lo causa: "Mucha gente usa la compra como una forma de proporcionar comodidad de la misma manera que la gente pueda comer en exceso, como una forma de sentirse satisfecho", dice Alpert. Ellos compran artículos de lujo y de lujo que no necesitan para que se sientan completa o especial ".Cómo Shake It: No necesitamos explicar que el dinero no sólo "aparecer", pero al ver donde toda su pasta pasa es también una de las mejores maneras de evitar el gasto sin sentido. Mediante el seguimiento constante de sus ingresos y gastos en el libre LearnVest Centro dinero, podrás tener una idea de lo mucho que realmente tiene que gastar en hechos what.In, en la bandeja de entrada financiera, sus áreas de gasto se clasifican en lo esencial, las prioridades y costos de estilo de vida (de acuerdo con nuestra regla 50/20/30), y usted puede seguir sus tendencias de gasto en el tiempo, para que pueda ver fácilmente dónde usted está en el presupuesto, o pasarse, si lo que lleva por mal camino es un recipiente de vidrio, nuevos zapatos o una cena.MÁS DE LearnVest: $ 25.000 en deuda: Cómo Pagué mis tarjetas de crédito en dos años Dinero Comportamiento Tóxico # 4: Arrendamiento lugar de comprar"Tal vez es un crecer en cosa de Detroit, pero todo el mundo en mi familia siempre ha alquilado un coche muy fresco nuevo durante unos años y luego negocian de nuevo en otro. Nunca me conformaría con ruedas que tenían menos de elegante "."-Jenny Qué lo causa: "Para mucha gente, el atractivo de arrendamiento es la comodidad", explica Alpert. "Las decisiones se toman por ellos. El precio y los plazos se establecen, el millaje es limitado. La gente le gusta el orden y el control, y se sienten de esta manera le proporciona ".Cómo Shake It: Señala que el ajuste más duro para alguien que heredó esta práctica podría no ser la edad del coche, pero hacer la distinción de que un coche es un método de transporte del punto A al punto B, no una representación de lo que eres. "No dejes que un coche se define," él advises.Of supuesto, el alquiler de un coche no es necesariamente un mal movimiento, si usted tiene dinero en su presupuesto y eso es lo que usted elija para gastarlo. Antes de comprar o leasing, sin embargo, asegúrese de que usted tiene el dinero para cubrir los pagos del coche, mantenimiento y seguro cada mes, así como de gas. (Si actualmente está ahorrando estos fondos, se puede establecer fácilmente una meta de ahorro en El Centro de Money.) El coste medio de la propiedad de automóviles es casi $ 9,000 al año, y la última cosa que quieres hacer es sacar un préstamo de auto de alto interés.MÁS DE LearnVest: Un planificador financiero certificado Explica ... ¿Por qué yo nunca comprar un coche nuevoDinero Comportamiento Tóxico # 5: Resentimiento hacia los vecinos"'Debe ser agradable," es eslogan favorito de mi madre para cualquier persona que compró una casa nueva, o tomó unas vacaciones en Florida. Llegó un punto en que me estremecí cuando escuché esa declaración. Era pura 'comparisonitis,' pero de una manera que le hizo a la víctima, ya que sugiere que no podía tener estas cosas a ti mismo, y en su lugar debe envidiar a otros que lo hicieron. ""-Keisha Qué lo causa: "Comparaciones sociales son normales y su mamá tenía razón de que 'debe ser agradable" para poder comprar una nueva casa y tomar vacaciones ", Alpert nos dice. "Su declaración, sin embargo, sugiere una pizca de celos y / o la ira." Aunque estas emociones podrían motivar a alguien a corto plazo para hacer cambios, explica, están en última instancia, el drenaje, no es un buen motivador como el establecimiento de sus propias metas para perseguir porque usted realmente desea para alcanzarlos.Cómo Shake It: "Mantenerse al día con los vecinos sólo permitirá ser tan feliz como los Jonseses" Alpert advierte. Dinero comparisonitis es el comportamiento real, tóxica de constante compararte con los que te rodean, y el primer paso para conseguir más allá de que es perdonar a ti mismo: Es totalmente normal. De hecho, una estudiar de los datos recogidos desde 1970 muestra que basamos nuestra autoestima más en el dinero que hacemos comparación con los demás, o de nuestra pariente situación financiera, que en nuestra situación financiera real. Si le preocupa que pueda tener el dinero comparisonitis, Toma nuestro test para averiguarlo.Dinero Comportamiento Tóxico # 6: querer lo que quiero ahora"Mis padres nunca vieron a precios cuando le pregunté a mi mamá cuánto gas le estaba costando cuando los precios del gas se estaban fuera de control en Los Ángeles, ella me dijo:" No sé, yo nunca veo. "Compramos todo inmediatamente, a precio completo, porque mis padres siempre sintieron que el tiempo que se tarda en encontrar un descuento no vale la pena el dinero que se ahorraría. Ahora que están a punto de jubilarse, han empezado a ver la cantidad de dinero que podría tener (y tal vez deberían haber) guardados en los últimos años ". -AudreyQué lo causa: No todo el mundo ve el valor o la alegría, en la búsqueda de la mejor oferta. "Para algunas personas, hay una gran satisfacción al saber que consiguió el mejor precio absoluto de un producto, y que es mayor que cualquier cantidad de tiempo y energía 'perdido'. Para otros, simplemente no se siente digno de él ", dice Alpert, quien explica que se pueden sentir más levantadas por la emoción temporal de gratificación inmediata.Cómo Shake It: Nadie está diciendo que tiene que ser un couponer extrema si eso no le gusta a usted. Derrochar en el derecho manera puede ser realidad bueno para sus finanzas. Pero dependiendo de su situación financiera, y su presupuesto, lo que necesita saber cuando está bien para darse un capricho y cuando estás tirando el dinero que usted podría ser capaz de ahorrar. Una buena forma de hacerlo es inscribirse en nuestro gratuito Tome el Control bootcamp, que le enseñará cómo establecer límites-y financieros a largo plazo metas-por sí mismo.

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